Rotatif (BCH) Kredi

      Rotatif Kredi(BCH)    

Rotatif Kredi, kredi kullanana kasa kolaylığı sağlanması ve kısa süreli nakit ihtiyacının karşılanması amacıyla belli bir limit dahilinde istenildiği zaman kullandırım ve geri ödeme yapılabilen nakdi kredi ürünüdür.

Rotatif kredinin Orkestra sistem üzerinden yapılıp takip edilmesi için;

1-Genel Perspektifte, Finans / Muhasebe seçilir.

2-Finans/Muhasebe alanının altında yer alan Banka Kredileri alanına çift tıklanır.

3- Yeni bir Rotatif kredi tanımlamak için Banka Kredileri Listesinden Rotatif(BCH) seçeneği seçilir.

Kod:Kredi tanımı yaptığımız alandır.

Açıklama: Kredi için açıklama girmek istiyorsak bu alana yazarız.

Banka Hesabı: Krediyi çektiğimiz banka hesabı bu alana seçilir.

Yetki Kodu: Bazı kredi tanımlamalarını bütün kullanıcıların görmesini istemeyebiliriz. Bu durumda tanımladığınız yetki kodunu buraya girebilirsiniz.

Kayıt Durumu: Kullanımda, Kullanım Dışı, Bloke Edilmiş seçeneklerinden oluşmaktadır.

Kredi Durumu: Taslak, Başvuruldu ve Onaylandı seçeneklerinden oluşmaktadır. Taslak ve Başvuruldu seçimlerinde kredi ana para, faiz ve ödemeleri bakiyeleri oluşmazken, Onaylandı seçeneğinde tüm bakiyeler oluşmaktadır.

Kredi durumu “Onaylandı” iken kredi üzerinde güncelleme yapılamaz. Kredi üzerinde güncelleme yapmak için onay durumunu Taslak ya da Başvuruldu olarak güncellemeniz gerekmektedir.

Genel:

İş Birimi: Kredi bir iş birimine ait ise bu alandan iş birimi seçilir.

Kredi grubu: Standart tanımlı krediler için banka kredi gruplarından kredi grubu oluşturulup seçilebilir.

Hesap Grubu: Kredileri banka hesapları bazında gruplamak için kullanılmaktadır.

Kredi Türü: Varsayılan olarak Rotatif(BCH) seçili gelir ve müdahale edilemez.

Kredi Tarihi: Kredinin alınma tarihi bu alana girilmelidir.

Kredi Sözleşme No: Bankadan alınan kredi sözleşme numarası bu alana girilir.

Kur Türü: Dövizli kredilerde ön değer gelmesi istenen kur türü “Sistem, TCMB alış, TCMB satış, efektif alış, efektif satış” bu alandan seçilmelidir.

Aylık Faiz: Aylık sabit bir faiz oranımız var ise bu alana girilmelidir.

Masraf: Kredi ile ilgili masraf tutarı bu alana girilmelidir.

BSMV %: Kredi BSMV oranı bu alana girilecektir.

KKDF %: Kredi KKDF oranı bu alana girilmelidir.

Teminat Bilgileri:

Kredi Limiti: Kredi Çekim için belirlediğimiz bir limit var ise bu alana girilmelidir.

Teminat Marjı: Bankadan alacağımız marj oranını bu alana girilmeliyiz.

Teminat Kontrolü:

            “Gözardı et: Teminat limitinde oluşturacak rakamı dikkate almadan krediyi oluşturur.”

             “Uyarı Ver: Teminat limitinde oluşturacak rakamın üstünde kredi çekimi girilirse uyarı verir ama krediyi oluşturur.”

              “Hata Ver: Teminat limitinde oluşturacak rakamın üstünde kredi çekimi girilirse hata verir  “

Teminat Limiti: Kredi / ( 100 – Marj ) x  100 olarak hesaplanır.

Kullanılabilir Limit: Teminat tutarı – ((teminat tutarı x marj) /100)

Finans/Muhasebe

 Finans/Muhasebe sekmesinde gerekli bilgiler için bakınız.

Kredi hareketleri

Bu alanda bizi “Kredi Çekim, Kredi Ödeme, Masraf Ödeme, Faiz Tahakkuku, Kredi Devir Girişi” gibi sekmeler karşılıyor.

Kredi Çekim: Çektiğimiz kredinin tutarını, tarihini, ödeme hesabını, dekont numarasını, yazmak istersek açıklamasını yazdığımız alandır.

Kredi Ödeme: Çektiğimiz Kredi için ödeme yapmak istiyorsak bu alanı seçmemiz gerekmektedir.  Ödeme için tarihi, ödeme hesabını, Toplam ödediğimiz tutarı, ödediğimiz faiz tutarını girip kaydederek ödeme işlemini gerçekleştiriyoruz.

Buna bağlı olan finansal işlem fişi de aşağıdaki gibi oluşur.

Masraf Ödeme: Masraf ödemelerimizi tanımlamak için bu alanı kullanmalıyız.

Faiz Tahakkuku: Kredinin aylık faiz oranını bankadan öğrendikten sonra Faiz Oranları sekmesinden tanımlıyoruz  ardından genel sekmesinde Kredi Ödeme Bilgileri alanının altından Rotatif Kredi Faiz hesaplama alanına tıkladığımızda bizi faiz tahakkuku oluşturma ekranına gönderiyor. Ödeme bilgilerini girip kaydediyoruz.

Kredi Devir Girişi: Önceden çekilmiş bir Rotatif krediyi Orkestraya tanımlamak istersek Kredi Devir Girişi alanından girmemiz gerekmektedir. Bu alanın normal kredi tanımlamadan farkı oluşturduğumuz kredi için finansal işlem fişi ve muhasebeleştirme seçeneğini seçtiğimiz takdirde muhasebe fişi oluşturmuyor.

Kredi Teminatları

Ek Teminat: Teminatlarımızı tutarlarını girerek bu alandan tanımlıyoruz.

Ayrıca çeklerimizi de ek teminat olarak tanımlayabiliriz.

Yeni bir Çek Hesabı oluşturuyoruz,

Bağlı Kredi Hesabı: Çek hesabımızı hangi  kredimize bağlamak istiyorsak o kredimizin kodunu bu alana girmeliyiz.

Çek/Senet Durumu: Bu alanı çekimizi teminat olarak tanımlayacağımız için Kredi teminatı seçmemiz gerekmektedir.

Bu alanların yanı sıra çek hesabımız için “ iş birimi, hesap grubu, bağlı banka hesabı nakit akışta rol alma durumu, negatif kontrolü yapılsın mı yapılmasın mı, bu çek hesabındaki hareketlerde girdiğimiz döviz türünün değiştirilip değiştiremeyeceği, para birimi belirleyebileceğimiz alanlar bulunmaktadır.

Çek hesabımızı oluşturduktan sonra;

Çek/Senet kartları > Müşteri Çeki > Yeni  > Belge durumu = Çıkış/Ciro olan  Çek/Senet kartını transfer durumuna alıyoruz.

 Hesap alanına ilgili krediyi seçiyoruz ve kaydediyoruz. Oluşturduğumuz Çek ya da senet kredimizin Kredi teminatları sekmesine otomatik olarak düşmektedir.

 Çek/Senet ile ilgili detaylı bilgiye buradan ulaşabilirsiniz.

Teminat Düşüşü: Banka için tanımladığımız teminatlardan tutar azaltma işlemi yapmak istediğimiz zaman bu alandan yapmalıyız.

Devir: Eğer teminatı önceden girdiysek, yeni bir teminat tanımı yapmıyorsak Orkestra’ya girerken devir seçeneği ile giriyoruz.

Faiz Oranları

 Bankanın bize verdiği tarih bazındaki faiz oranlarını tanımlayıp faiz tahakkuk tutarını bulduğumuz alandır.

 Hesap Toplamları

Hesap Toplamları ile ilgili detaylı bilgiye buradan ulaşabilirsiniz.

Eklentiler

Hesap Toplamları ile ilgili detaylı bilgiye buradan ulaşabilirsiniz.